Míra celkového osobního spotřebitelského dluhu zaznamenala v posledních letech v Americe a dalších rozvinutých a rozvíjejících se zemích prudký nárůst. V posledních několika desetiletích je pro lidi mnohem snazší ocitnout se v dluzích kvůli růstu úvěrového trhu a skutečnosti, že půjčky peněz se staly jeho vlastním odvětvím. V důsledku toho je pro mnoho domácností součet jejich dluhu větší než celkový roční příjem daného domu.
Dluh je specifický typ finanční zátěže, která má na jednotlivce zvláštní psychologický dopad. Dluh je navíc všudypřítomný a je nedílnou součástí finanční reality tolika lidí. Proto je důležité začít zkoumat dopad, který má zadluženost na duševní pohodu a celkové zdraví.
Je dobře známo, že finanční stres a příslušnost k nižším příčkám socioekonomického žebříčku mohou oholit roky života lidí a ovlivnit jejich celkové zdraví. I když chudoba a dluh spolu souvisejí, nejsou stejné.
Šedesát procent veškerého nezajištěného dluhu drží domácnosti s nadprůměrným příjmem, což je pravděpodobné, protože osoby v domech s vyššími příjmy mají lepší přístup k úvěrům než domácnosti s nízkými příjmy.
Schopnost půjčit si peníze je pro některé zásadní. Umožňuje lidem nakupovat zboží a poskytuje přístup k příležitostem (např. Na vysoké škole), které by si jinak nemohli dovolit. Zadlužení bohužel může vést ke stresu, snížení kvality života a může mít dramatický dopad na finanční budoucnost a životní dráhu jednotlivce.
Tento článek pojednává o tom, jak dluh ovlivňuje duševní a fyzické zdraví, zkoumá, jak může dluh ovlivnit váš styl výchovy, a nabízí způsoby, jak se vypořádat s finančním stresem.
Kdo je v dluhu?
Zdá se, že největší zátěž dluhu nesou mladí jedinci. V rozvinutých zemích žije 60 až 70% osob ve věku od 20 do 30 let na dluh, ve srovnání s pouhými 39% ve věku od 60 do 64 let.
Jak se lidem ve věku 20 let blíží 30 let, jejich dluh se zvyšuje. Pouze 11% z těch, kteří jsou starší 80 let, nese jakýkoli dluh.
Jak dluh ovlivňuje vaše duševní zdraví
Vztah mezi finančním zdravím a duševním zdravím byl dobře zdokumentován; mít dluh významně zvyšuje pravděpodobnost depresivních příznaků.
U lidí, kteří žijí pod hranicí chudoby, je 1,5krát větší pravděpodobnost (jinými slovy o 50% větší pravděpodobnost), že zažijí depresi, než u těch, kteří nežijí pod hranicí chudoby.
Cítí se to v důsledku snížené kvality života a psychického utrpení spojeného s povinností splácet dluh.
Zadluženost je navíc spojena s přítomností úzkosti a výrazně nižším skóre v Dotazníku o obecném zdraví 12. Jinými slovy, čím větší je dluhové břemeno, tím větší je psychická tíseň. Navíc ti, kteří upadli do exekuce nebo bankrotu, zažili největší množství duševní tísně.
Typ dluhu, ve kterém se nacházíte
Studie z roku 2016 ukazuje, že nejsilnější souvislost mezi emočním utrpením, pokud dluh spadá do těchto tří kategorií:
- Nehypoteční dluh
- Pozdní hypoteční dluh
- Dluh z kreditní karty
To je relevantní vzhledem k nedávnému trendu výdajů průměrné rodiny, který výrazně převyšuje tempo růstu jejich příjmů.
Dluh způsobený spíše traumatizujícími událostmi a potřebami, spíše než investice do nemovitostí, je obzvláště stresující. To je samozřejmě nesmírně zásadní bod vzhledem k naší post-COVID ekonomice, kde mnoho rodin bylo nuceno zvyšovat půjčky v reakci na finanční dopad pandemie.
Dluh mění vaše každodenní chování
Mnoho lidí uvádí, že přeskočili lékařskou péči, platby za bydlení a upravili své spotřebitelské nákupní chování kvůli své dluhové odpovědnosti. Existují důkazy, že se snižováním dluhové zátěže se snižují i depresivní příznaky.
Dluh a sebevražda
Nejobávanějším výsledkem deprese je sebevražda. V jedné studii hrál dluh významnou roli u 11% mužů, kteří projevili nějakou formu sebevražedného chování.
Zdá se, že to, co spojuje riziko dluhu a sebevraždy, je naprostý pocit beznaděje, který pro některé dlužníky může být docela prominentní a ohromující. Bankrot za poslední 2 roky silně předpovídal pokusy o sebevraždu.
Pokud máte sebevražedné myšlenky, obraťte se na záchrannou linku prevence sebevražd na adrese 1-800-273-8255 za podporu a pomoc od vyškoleného poradce. Pokud jste vy nebo váš blízký v bezprostředním nebezpečí, volejte 911.
Další zdroje duševního zdraví najdete v naší národní databázi pomoci.
Jak dluh ovlivňuje vaše fyzické zdraví
Vyšší poměr dluhu k příjmu také souvisí se špatným fyzickým zdravím a chováním souvisejícím se zdravím, jako je strava a cvičení. V evropských zemích přítomnost dluhu v domácnosti zvýšila šance na ohlášení špatného zdraví ve srovnání s těmi bez dluhu o 23%.
Zvýšené riziko chronických nemocí
U osob s dluhem existuje zvýšené riziko hypertenze a dalších chronických onemocnění.Je třeba poznamenat, že je to komplikované, protože deprese sama o sobě zvyšuje riziko onemocnění, jako je hypertenze.
Kromě fyzického stresu, o kterém je dobře známo, že je spojen s depresí (a úzkostí, která může vést ke zvýšení stresových hormonů, jako je kortizol), ukazuje vynechaná lékařská péče a snížení chování při hledání zdraví také to, jak může dluh vést ke špatnému fyzické zdraví.
Studentský dluh
Samotný studentský dluh ve Spojených státech byl naměřen na 1,7 bilionu v roce 2020. To byl nárůst o 4% oproti roku 2019. Ukázalo se, že dluh studentů koreluje s narušeným fyzickým a duševním zdravím. To bylo nejvýraznější mezi těmi, kteří se identifikovali jako černoši nebo hispánci / latino.
Bohužel se zdá, že existuje dobrý důvod k poplachu. Společnost Pew Research uvádí, že dluh studentů může dramaticky změnit finanční prostředí v životě člověka. Domácnosti v čele s mladou dospělou osobou s vysokoškolským vzděláním bez dluhových závazků vůči studentům mají zhruba sedmkrát vyšší čistou hodnotu než domácnosti v čele s mladou dospělou osobou s vysokoškolským vzděláním se studentským dluhem.
Zdá se, že finanční výhody získání bakalářského titulu jsou poněkud zmírněny dluhem nahromaděným získáním tohoto titulu pro některé. Ti, kteří nemají bakalářský titul a nemají studentský dluh, nashromáždili zhruba devětkrát větší bohatství než domácnosti s dluhy.
Je jasné, že příjmy se zvyšují s úrovní vysokoškolského vzdělání, avšak zadluženost předpovídá nižší čisté jmění (čisté jmění lze vypočítat odečtením dlužné částky od toho, co vlastníte, nazývaného také bohatství).
Tento rozdíl není způsoben samotným dluhem školní školy, protože dluh školní půjčky předpovídá u jiných typů dluhů, jako je finanční zátěž spojená s půjčkami na kreditní kartě a autě. Jinými slovy, pokud má člověk vysokoškolský dluh, je pravděpodobnější, že bude mít jiné druhy dluhů, což mu pomůže vysvětlit, proč má menší bohatství než lidé s vysokoškolským vzděláním.
Může dluh změnit způsob, jakým jste rodičem?
Sociální vědci nedávno obrátili pozornost k tomu, jak rodičovský dluh ovlivňuje chování při výchově dětí a blahobyt dítěte. Zjištění jsou pochmurná. Ukazuje se, že stres související s dluhem může vést k zaneprázdněným rodičům, kteří potřebují prodloužit pracovní dobu, aby mohli splácet dluh. To vede k méně času, pozornosti a kvalitních aktivit věnovaných dětem v domácnosti.
V jedné studii zaměřené na ženy s malými dětmi byly obavy z dluhu nejsilnějším nezávislým socioekonomickým prediktorem přítomnosti depresivních příznaků.
Ekonomické potíže jsou spojeny s horším zdravím rodičů, jak již bylo diskutováno dříve, as drsnějším rodičovstvím a méně kvalitními vztahy rodičů a dětí. To může nakonec vést k narušení sociálně-emocionálního vývoje dítěte.
Nezajištěný rodinný dluh je spojen se zvýšenými problémy s chováním dětí. To platí zejména pro černochy a nižší sociálně-ekonomické rodiny. Nezdá se, že by dluh z hypotéky a studentské půjčky měl tento dopad na duševní zdraví a chování dětí.
Slovo od Verywell
Výdaje se u mnoha domácností exponenciálně zvyšují, zatímco u některých zůstávají mzdy stagnující a přístup k úvěrům a půjčkám je stále snadnější. Toto vytvořilo v životech mnoha lidí dokonalou bouři a zdá se, že dochází k podstatnému emocionálnímu spadu. Finanční devastace globální pandemie roku 2020 to ještě umocnila.
Vědci příliš dobře znají psychologickou a fyzickou zátěž, která patří těm, kteří jsou ekonomicky znevýhodněni. Větší pozornost by však měla být věnována konkrétní psychologické hodnotě nesení nezajištěného dluhu a tomu, jak to ovlivňuje fungování a společnost obecně. Mnoho lidí má pocit, že by to mělo vést ke změnám ve veřejné politice.
Naučte se, jak dosáhnout lepší finanční budoucnosti s menším stresem
